한화라이프랩 비상지사 신입교육 2일차

인터넷에 있는 뜻 말고,
고객 앞에서 쓰는 뜻을 배웁니다. 보험설계사가 반드시 알아야 할 보험용어 16개 · 현장 버전 총정리

이 교육은 이렇게 진행합니다

모든 용어는 질문 → 흔한 답 → 현장의 답 → 현장 사례 순서로 정리했습니다.

1. 계약자

계약자는 누구일까요? 신입 설계사분들께 물으면 거의 모두 이렇게 답합니다. "계약한 사람, 돈 내는 사람이요." 틀린 답은 아닙니다. 인터넷에도, 유튜브에도 그렇게 나와 있으니까요. 그런데 그 답만으로는 아버님 보험을 해지하러 온 아드님 앞에서 단 한 마디도 정확하게 할 수 없습니다.

뜻을 아는 것과 고객 앞에서 쓸 수 있는 것은 다릅니다.

2. 피보험자

피보험자는 누구일까요? 신입의 흔한 답은 "보장받는 사람"입니다. 맞아요. 그런데 현장에서는 이 사람의 몸에 일이 생겨야 보험금이 나옵니다. 보험은 사람에게 붙습니다.

3. 수익자

수익자는 누구일까요? 신입의 흔한 답은 "보험금 받는 사람"입니다. 맞아요. 그런데 이혼·재혼으로 가족이 바뀌었는데 예전 배우자가 수익자로 남아 있다면? 보장 점검 때 수익자까지 확인합니다.

4. 보험료

보험료는 무엇일까요? 신입의 흔한 답은 "매달 내는 돈"입니다. 그런데 보험료는 위험보험료(보장) + 적립보험료 + 사업비로 구성됩니다. 각 보험사마다 다르고 같은 보장도 보험료가 다를 수 있습니다.

5. 보험금

보험금은 언제 나올까요? 신입의 흔한 답은 "아프거나 다쳤을 때요"입니다. 하지만 약관이 정한 지급 사유에 해당해야 나옵니다. 청구권은 지급 사유가 생긴 날부터 3년이 지나면 소멸합니다.

6. 해지환급금

해지환급금은 무엇일까요? 신입의 흔한 답은 "해지하면 돌려받는 돈"입니다. 초기에는 거의 없고 해지는 마지막 선택으로, 재가입하면 나이·건강 때문에 보험료가 오르거나 가입이 어려울 수 있습니다.

7. 갱신형 · 비갱신형

갱신형은 처음엔 저렴하지만 갱신 때마다 나이·손해율을 반영해 보험료가 오를 수 있습니다. 비갱신형은 처음엔 더 비싸지만 보험료가 고정됩니다.

8. 주계약 · 특약

주계약이 없어지면 특약도 끝납니다. 필요한 특약만 삭제해 보험료를 줄일 수 있습니다.

이제 여러분은 보험설계사로서 고객 앞에서 흔들리지 않고 정확하게 설명할 수 있습니다. 오늘 배운 내용을 바탕으로 고객과의 상담을 통해 더 나은 결과를 만들어 가세요.