보험설계사 신입교육 2일차

안녕하세요. 오늘은 보험설계사가 반드시 알아야 할 필수 용어를 정리하겠습니다. 신입 교육의 목표는 고객과의 상담에서 정확하게 '나는 이런 일을 한다'라고 설명할 수 있는 것입니다.

계약자, 피보험자, 수익자란?

첫 번째로 알아야 할 용어는 계약자입니다. 계약자는 보험계약의 권한을 가진 사람으로, 해지나 변경을 할 수 있는 유일한 주체입니다. 다음은 피보험자입니다. 피보험자는 보험의 대상이 되는 사람으로, 이 사람에게 보험사고가 발생해야 보험금이 지급됩니다. 마지막으로 수익자는 보험금 수령의 주체입니다. 계약자가 정하지 않으면 법정상속인이 수익자로 지정됩니다.

보험료와 보험금

보험료는 위험보험료, 적립보험료, 사업비로 구성되어 있으며, 회사마다 차이가 있습니다. 보험금은 약관에 명시된 지급 사유에 해당해야 지급됩니다. 보험금 청구는 발생일부터 3년 이내에 해야 하며, 이를 놓치면 청구권이 소멸됩니다.

해지환급금

해지환급금은 계약 해지 시 반환되는 금액으로, 가입 초기에는 거의 없는 경우가 많습니다. 해지는 마지막 선택으로, 재가입 시 보험료가 증가할 수 있습니다.

보험기간과 납입기간

보험기간은 보장받는 기간이며, 납입기간은 보험료를 지불하는 기간입니다. 두 기간은 다를 수 있으며, 납입이 끝난 후에도 보장은 계속됩니다.

갱신형과 비갱신형

갱신형은 초기 보험료가 저렴하나, 갱신 시 보험료가 오를 수 있습니다. 반면 비갱신형은 처음에 더 비싸지만, 보험료가 고정됩니다. 고객의 상황에 따라 적절히 선택해야 합니다.

언더라이팅

언더라이팅은 가입 심사 과정으로, 각 회사마다 기준이 다릅니다. 고객의 병력에 따라 다양한 선택지가 존재하므로 이를 잘 활용해야 합니다.

결론

오늘 배운 내용은 보험설계사로서 고객과의 상담 시 매우 중요한 기초 지식입니다. 이러한 용어들을 정확히 이해하고 활용함으로써, 고객에게 보다 신뢰할 수 있는 상담을 제공할 수 있습니다.